Factoring: el impulso financiero que necesitan las pequeñas empresas

Por: Valeria Noriega

El acceso al financiamiento bancario continúa siendo uno de los principales desafíos para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) en el Perú.

A pesar de representar más del 98% del total de empresas en el país, estas unidades productivas enfrentan múltiples barreras burocráticas que dificultan su inclusión financiera. Los datos más recientes de 2023 revelan una situación preocupante que limita su crecimiento y sostenibilidad. Según un informe publicado por la Cámara de Comercio de Lima (CCL), durante el año 2023, solo el 18% de las pequeñas empresas logró acceder a créditos del sistema financiero formal. Estas cifras evidencian una brecha significativa entre la oferta de crédito y las necesidades reales del sector empresarial más vulnerable del país.

La alta informalidad en el sector MIPYME, que supera el 80%, es uno de los factores estructurales más importantes que restringe el acceso al financiamiento. Muchas de estas empresas no cuentan con estados financieros formales, historial crediticio exigidas por las entidades bancarias. Además, las tasas de interés que se ofrecen a este segmento suelen ser elevadas, oscilando entre el 35% y el 45% anual en moneda nacional, lo cual desalienta el endeudamiento formal.

La exclusión financiera de este segmento empresarial tiene consecuencias negativas en la productividad, la formalización y la generación de empleo. Por ello, es fundamental que se impulsen reformas que faciliten el acceso al crédito, reduzcan la burocracia, promuevan garantías alternativas y fortalezcan mecanismos complementarios como el factoring.

¿Qué es el factoring y cómo puede beneficiar a las MYPEs?

El factoring es una herramienta financiera que permite a las empresas adelantar el cobro de sus cuentas por cobrar (facturas) a una entidad financiera o empresa especializada. Este adelanto de efectivo permite a las empresas contar con liquidez inmediata para cubrir gastos operativos, pagar a proveedores y continuar con sus operaciones sin esperar a que sus clientes liquiden sus deudas. En el Perú, el mercado de factoring representa aproximadamente el 3.5% del Producto Bruto Interno (PBI) nacional, lo que indica un gran potencial de crecimiento.

Ejemplo práctico de uso del factoring

Imaginemos a Ana, una emprendedora que dirige una pequeña empresa de confección de ropa. Ana ha entregado un lote de prendas a uno de sus clientes más grandes, quien se ha comprometido a pagarle en 60 días. Sin embargo, Ana necesita liquidez para adquirir nuevos materiales y pagar a sus empleados. Al utilizar el factoring, Ana puede vender su factura pendiente a una empresa de factoring y recibir un adelanto del 90% del valor de la factura en un plazo máximo de 72 horas. Una vez que su cliente pague la factura, Ana recibirá el saldo restante, menos una pequeña comisión por el servicio. Este proceso le permite a Ana mantener su flujo de caja sin incurrir en deudas adicionales ni esperar largos períodos para recibir el pago.

El factoring se presenta como una solución financiera accesible y eficiente para las MYPEs peruanas, permitiéndoles mejorar su flujo de caja, evitar el endeudamiento y continuar con su crecimiento. Sin embargo, es fundamental aumentar la educación financiera y la difusión de esta herramienta para que más empresas puedan aprovechar sus beneficios y contribuir al desarrollo económico del país.